Qu’est-ce qu’un prêt vert ?
Le prêt vert n’est pas un produit bancaire unique ni officiellement normalisé : il s’agit d’un terme générique largement utilisé pour désigner un crédit destiné à financer des projets à visée écologique ou énergétique. En réalité, chaque banque propose ses propres offres sous différents noms, comme prêt Éco Habitat, prêt travaux à taux bonifiés ou encore prêt rénovation énergétique. Aucun d’eux ne porte officiellement le nom de “prêt vert”, mais tous peuvent être désignés ainsi dans le langage courant, notamment par les particuliers ou les installateurs.
Ce type de financement est souvent un prêt affecté, c’est-à-dire qu’il est conditionné à la réalisation de travaux spécifiques. En contrepartie, il peut proposer un taux d’intérêt plus avantageux qu’un prêt personnel classique. Toutefois, pour en bénéficier, il faut généralement fournir des justificatifs précis (devis, preuve d’intervention par un artisan RGE, etc.) et répondre à des critères d’éligibilité propres à chaque établissement bancaire.
L’objectif de ce type de prêt est clair : encourager la transition énergétique en aidant les ménages à financer des travaux comme l’installation de panneaux photovoltaïques, de pompes à chaleur, l’isolation thermique, ou encore le remplacement d’un système de chauffage obsolète.
Mais attention : derrière le terme “prêt vert”, il n’y a pas une offre unique, ce qui peut générer de la confusion pour les clients comme pour les installateurs. Cela renforce l’intérêt de proposer des alternatives de financement plus lisibles, plus simples à mettre en oeuvre, et mieux adaptées aux projets solaires résidentiels.
Qui peut bénéficier d’un prêt vert ?
Le prêt vert s’adresse en priorité aux particuliers souhaitant entreprendre des travaux de rénovation énergétique dans leur logement principal ou secondaire. Dans certains cas, des professionnels ou des propriétaires bailleurs peuvent aussi en bénéficier, mais cela dépend des politiques commerciales de chaque banque.
Pour être éligible, il est impératif que les travaux financés permettent un gain environnemental mesurable : amélioration de la performance énergétique, réduction des émissions de CO₂, recours à des énergies renouvelables… C’est pourquoi la plupart des banques exigent que les travaux soient réalisés par un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement). Ce critère est incontournable pour accéder aux taux préférentiels ou pour bénéficier d’aides complémentaires.
Le montant accordé dans le cadre d’un prêt vert peut varier de 5 000 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement allant généralement de 3 à 20 ans, selon la capacité d’emprunt de l’emprunteur et la politique de l’établissement financier.
En résumé, si le prêt vert peut représenter une solution intéressante pour financer une installation photovoltaïque, il reste soumis à des conditions strictes, parfois difficiles à réunir pour certains profils ou projets. Cela justifie l’intérêt croissant pour des solutions de financement plus accessibles et intégrées, comme celles proposées par Ecair.
Les avantages d’un prêt vert
Le prêt vert présente plusieurs atouts pour les particuliers qui souhaitent investir dans des équipements plus durables comme les panneaux photovoltaïques :
✅ Un taux d’intérêt souvent plus avantageux qu’un prêt personnel classique, grâce à son objectif environnemental.
✅ Il est compatible avec les principales aides publiques telles que MaPrimeRénov’, la prime à l’autoconsommation ou encore la TVA réduite à 10 %, ce qui permet de cumuler les dispositifs pour réduire fortement le reste à charge.
✅ Sa durée de remboursement peut aller jusqu’à 15 ou 20 ans, ce qui allège les mensualités et rend le projet plus abordable.
✅ Il valorise les projets écologiques auprès des banques, qui y voient un engagement responsable et durable.
Les inconvénients d’un prêt vert
Malgré ses avantages, le prêt vert comporte plusieurs limitations à connaître, surtout pour les projets photovoltaïques portés par des particuliers :
❌ Il est rarement clairement identifié dans les offres bancaires : le terme « prêt vert » n’apparaît pas dans les brochures ou simulateurs, ce qui complique la recherche pour les clients.
❌ Il nécessite des justificatifs précis et parfois complexes : devis détaillés, attestation RGE, preuve de performance énergétique… Cela peut rallonger les délais de traitement.
❌ Chaque banque applique ses propres critères (montant, taux, durée, éligibilité), ce qui oblige à faire plusieurs démarches pour comparer.
❌ Enfin, il est souvent moins flexible qu’un prêt personnel, avec des conditions plus strictes et des démarches administratives plus longues, ce qui peut décourager certains porteurs de projet.
Quelle solution de financement choisir pour des panneaux photovoltaïques : prêt vert ou alternative ?
Si le prêt vert reste une option populaire pour financer une installation solaire, il est loin d’être la seule solution. D’autres modes de financement peuvent s’adapter à différents profils et projets, chacun avec ses avantages… et ses limites. Pour les installateurs, il est essentiel de connaître ces alternatives afin de proposer la meilleure solution à chaque client, en particulier lorsque les critères bancaires deviennent un frein à la concrétisation du projet.
Le Prêt Personnel
Le prêt personnel est souvent utilisé pour financer des panneaux photovoltaïques, notamment lorsque le client souhaite éviter les démarches liées à un prêt affecté. Il permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €, sans obligation de fournir un justificatif de travaux.
Cette souplesse a un prix : les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts verts ou des prêts travaux dédiés. Cela peut augmenter significativement le coût total du financement. Mais pour les clients qui recherchent de la rapidité et de la flexibilité, cela reste une option envisageable… à condition qu’ils soient solvables et qu’ils n’aient pas de contraintes d’endettement.
Le leasing solaire (location avec option d’achat)
Le leasing solaire, ou location avec option d’achat, est une solution de plus en plus répandue. À partir de 58 € par mois pour une installation de 3 kWc, elle permet à un particulier de profiter immédiatement d’une installation photovoltaïque sans apport initial, tout en ayant la possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat.
C’est une option séduisante pour ceux qui veulent lisser leur investissement dans le temps, sans avoir à négocier un crédit bancaire. Pour les installateurs, c’est aussi un excellent levier commercial, car le client se concentre sur l’économie mensuelle plutôt que sur l’investissement global.
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Limites des solutions classiques pour les particuliers
Malgré leur diversité, ces solutions classiques ne sont pas sans contraintes :
- Les prêts bancaires (verts ou personnels) sont soumis à des conditions strictes de solvabilité, d’éligibilité, et à des délais de réponse parfois longs.
- Le leasing solaire reste encore peu connu du grand public, implique souvent un accompagnement pédagogique important, et représente un coût total plus élevé pour le client à long terme.
- Aucune de ces solutions n’est directement intégrée au parcours client de l’installateur, ce qui oblige souvent ce dernier à laisser le client « se débrouiller » avec sa banque.
Résultat : de nombreux projets échouent faute de financement clair, simple et rapide. C’est précisément là qu’intervient la solution Ecair, conçue pour lever ces freins et permettre aux installateurs de sécuriser plus de ventes en facilitant le passage à l’acte.
Quels financements de l’État pour vos panneaux solaires en 2025 ?
Prime à l’autoconsommation photovoltaïque
Cette aide financière est accordée aux particuliers qui choisissent l’autoconsommation avec vente du surplus. Elle est automatiquement intégrée au contrat d’obligation d’achat (EDF OA), sans démarche spécifique à entreprendre, et versée en 5 fractions annuelles sur une période de 5 ans.
Le montant de la prime dépend de la puissance de l’installation :
*Ces montants sont valables pour les installations totalement raccordées entre le 28 mars et le 30 juin 2025, et peuvent être ajustés chaque trimestre.
TVA réduite
Pour les petites installations photovoltaïques, la TVA bénéficie d’un taux réduit à 10 % au lieu de 20 %, à condition que la puissance ne dépasse pas 3 kWc et que le système soit en autoconsommation.
Cette réduction s’applique directement sur la facture, sans formalités supplémentaires, et permet de réduire instantanément le coût global du projet.
Pour les puissances supérieures à 3 kWc, la TVA standard de 20 % s’applique.
Vente du surplus
Lorsqu’un particulier ne consomme pas l’intégralité de l’électricité produite, le surplus est automatiquement injecté dans le réseau et revendu à un tarif fixé par arrêté.
Les tarifs en vigueur pour 2025 sont les suivants :
- 0,040 € / kWh pour les installations jusqu’à 9 kWc.
- 0,0761 € / kWh pour celles entre 9 et 100 kWc.
En cas de revente totale (sans autoconsommation), les règles changent :
- Pas d’éligibilité pour les installations < 9 kWc.
- 0,1302 € / kWh pour les installations de 9 à 36 kWc.
C’est une source de revenu complémentaire intéressante pour rentabiliser plus vite son installation, surtout lorsque l’on produit plus que l’on consomme.
La meilleure option pour vos clients : la solution Ecair
Si les aides publiques et les solutions bancaires classiques permettent de réduire le coût d’un projet photovoltaïque, elles ne suffisent pas toujours à lever les freins au passage à l’acte. Entre les démarches complexes, les refus bancaires et le reste à charge qui reste souvent trop élevé, de nombreux projets n’aboutissent pas.
C'est précisément pour répondre à cette problématique qu’Ecair a conçu une solution de financement simple, rapide et intégrée au parcours de vente des installateurs.
Chez Ecair, nous vous aidons à lever les derniers freins à la signature : grâce à notre solution de financement du reste à charge, vos clients peuvent obtenir une offre sur mesure, parfaitement adaptée à leur projet et à leur budget.
Concrètement, voici comment ça fonctionne :
- Depuis votre interface dédiée, vous entrez les grandes lignes du projet de votre client : profil du client, type de travaux, montant estimé.
- En quelques secondes, vous obtenez une indication sur la capacité d’Ecair à proposer un financement, et vous pouvez envoyer au particulier un lien vers sa simulation.
- Le client accède à une simulation dynamique, qui intègre ses futures économies d’énergie pour lui montrer des mensualités réellement adaptées à son budget.
- Selon le projet, Ecair peut proposer du paiement en plusieurs fois, ou interroge ses partenaires bancaires pour trouver la meilleure offre de crédit, sans que vous n’ayez rien à gérer, afin d’obtenir un accord de principe dans la journée.
- Le client dépose ses documents justificatifs sur son espace de simulation, et le dossier part à la banque pour obtenir l’offre de prêt sous 24-48h.
Pour vous, c’est simple : vous pouvez mettre en place la solution ECAIR très rapidement :
✔️ Pas besoin d’agrément de courtier ou d’intermédiaire de crédit
✔️ Aucun partenariat bancaire nécessaire
✔️ Un outil pensé pour faciliter et fluidifier la vente en donnant de la visibilité au client
✔️ Plus de projets qui tombent à l’eau à cause du reste à charge
Avec Ecair, vous augmentez vos ventes, valorisez votre image, et gagnez du temps.
👉 Découvrez notre solution sur www.ecair.eco ou prenez rendez-vous avec un de nos conseillers pour en savoir plus.
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